Daftar periksa untuk Operator Crypto ATM
General

Daftar periksa untuk Operator Crypto ATM

Bitcoin pertama (BTC) ATM datang ke Amerika Serikat pada 2014 ke Austin, Texas. Peristiwa bersejarah ini terjadi segera setelah Kanada memelopori ide itu pada 2013, dan kegembiraan serta permintaan ATM semacam itu telah melonjak di seluruh dunia sejak saat itu. Ada saat ini lebih dari 8. 000 BTC ATM di lebih dari 70 negara di seluruh dunia. Faktanya, jumlah ATM Bitcoin tertinggi tercatat di A.S. pada tahun 2020, dan pada bulan April 2020, sekitar 81percent dari ATM worldwide pekat di Amerika Utara.

Ada dua jenis ATM Bitcoin, dengan satu lebih kompleks dari yang lain. Yang lebih mendasar hanya memungkinkan pengguna untuk membeli Bitcoin, sedangkan yang lebih kompleks menyediakan fungsi pembelian dan penjualan. Mesin zaman baru ini telah meroket popularitasnya, menyalip pertukaran Bitcoin sebagai preferensi bagi banyak orang. Pertukaran fiat untuk Bitcoin sekarang menjadi prosedur yang mulus, dengan ATM Bitcoin menawarkan pengalaman yang cepat dan ramah pengguna. Ini kedengarannya hebat – tetapi bagaimana operator ATM dapat membeli mesin dan memasangnya di lokasi yang diinginkan?

Hanya ada satu hal yang belum kami sebutkan sampai sekarang – kepatuhan. Operator ATM Bitcoin perlu memastikan kerangka kepatuhan yang komprehensif yang sesuai Kenali Pelanggan Anda dan Anti pencucian Uang peraturan, serta undang-undang lainnya di tingkat national dan negara bagian. Tanpa langkah kepatuhan yang diperlukan sepenuhnya diterapkan, operator ATM Bitcoin akan dipaksa untuk ditutup. Singkatnya, kepatuhan adalah kuncinya.

Teliti persyaratan pemancar uang

Sangat penting untuk memahami peraturan itu untuk ATM Bitcoin bervariasi dari satu negara ke negara dari – beberapa negara bagian lebih ramah daripada yang lain. New York memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada Texas, misalnya. Perbedaan-perbedaan ini berlimpah dan terus diperbarui.

Misalnya, di beberapa negara bagian, persyaratan pengirim uang menyatakan bahwa Anda harus memperoleh lisensi pengirim uang. Setiap operator tanpa lisensi melakukan pelanggaran yang dipenjara, meskipun telah menyelesaikan setiap langkah lain menuju kepatuhan. Karenanya, penting untuk meneliti keadaan khusus tempat Anda beroperasi untuk menghindari kesulitan apa pun.

Peraturan national terkait dengan ATM Bitcoin diuraikan dalam UU Kerahasiaan Bank, atau BSA. Undang-undang ini mewajibkan semua lembaga keuangan, termasuk ATM Bitcoin, untuk membantu lembaga pemerintah A.S. dalam mendeteksi dan mencegah pencucian uang. Karena itu, ATM Bitcoin harus mematuhi peraturan BSA dan aturan yang berkaitan dengan AML. Seperti disebutkan di atas, hukum national dan negara bagian harus dipatuhi. Untuk alasan ini, sangat penting bagi Anda untuk meneliti hukum di negara bagian tertentu tempat Anda beroperasi juga.

Daftarkan sebagai MSB dengan FinCEN

Di A.S., ATM Bitcoin dipertimbangkan Bisnis Layanan Uang dan, karenanya, tunduk pada peraturan Departemen Keuangan AS Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan, atau FinCEN. Setiap operator ATM Bitcoin harus mendaftar sebagai MSB dengan FinCEN.

FinCEN adalah device intelijen keuangan dan penentu hukum AML national AS. Registrasi adalah langkah sederhana yang melibatkan pendaftaran melalui portal online dengan proses “check-the-box” dasar. Dengan mendaftar pada FinCEN, Anda pada dasarnya setuju untuk diatur oleh entitas. Ini juga termasuk mendaftar di tingkat negara bagian dan mengembangkan app AML dalam banyak kasus, mempertahankan informasi transaksional dan melaporkan segala kegiatan yang mencurigakan. Untuk peraturan tingkat negara bagian, Anda harus menyelesaikan proses perizinan negara berdasarkan izin.

Kembangkan dan laksanakan application AML

Setelah terdaftar dengan FinCEN, operator harus mematuhi BSA sebagaimana diuraikan di atas. Ini melibatkan pendirian operator Bitcoin ATM dan implementasi app kepatuhan anti pencucian uang – dokumen tertulis yang menjelaskan rencana keseluruhan operator untuk mencegah ATM Bitcoin-nya memfasilitasi kegiatan pencucian uang. App AML harus membahas minimum lima pilar, seperti diuraikan di bawah ini:

  1. Penunjukan petugas kepatuhan yang ditunjuk. Petugas ini bertanggung jawab untuk kepatuhan sehari-hari dengan app BSA dan AML dan bertanggung jawab atas penilaian risiko masing-masing ATM.
  2. Pelatihan AML. Pelatihan personel yang sedang berlangsung harus dilakukan, memberi tahu mereka tentang tanggung jawab khusus mereka dalam app. Pelatihan juga harus mencakup penjelasan tentang teknik dan aktivitas pencucian uang klasik, risiko ATM Bitcoin umum, dan masalah lain yang mungkin dialami oleh tim kepatuhan.
  3. Uji Tuntas Pelanggan. Operator harus mengembangkan prosedur berbasis risiko untuk melakukan identifikasi pelanggan dan uji tuntas. FinCEN mengidentifikasi berbagai elemen Uji Tuntas Pelanggan. Pilar ini menyatakan bahwa app AML Anda harus mencakup kebijakan, prosedur, dan pelatihan yang memadai bagi karyawan untuk mengenali pemilik manfaat dari pelanggan entitas hukum, memverifikasi informasi, memahami risiko yang terkait dengan kepemilikan manfaat, dan melaporkan segala kegiatan mencurigakan terkait.
  4. Kontrol inner khusus untuk version bisnis Anda. Kembangkan prosedur, kebijakan, dan proses yang sesuai khusus untuk bisnis Anda yang memenuhi semua persyaratan BSA. Kontrol inner diterapkan untuk menurunkan risiko yang terkait dengan pengoperasian ATM Bitcoin. Berbagai faktor harus dipertimbangkan ketika mengembangkan kontrol inner, seperti cara mengidentifikasi, melaporkan dan mengatasi aktivitas yang mencurigakan, serta pembaruan atau perubahan peraturan terbaru.
  5. Ulasan dan audit independen. Atur ulasan independen dari app AML Anda dalam bentuk audit / pengujian pihak ketiga, yang terjadi setidaknya sekali dalam setahun.

Uji application AML, pelanggan, dan kontrol transaksi Anda sebelum ditayangkan

Sebelum siaran langsung, penting bagi operator untuk menguji semua kontrol AML. Ini dapat dilakukan dengan melakukan beberapa contoh transaksi melalui mesin. Sangat penting untuk mengambil kesempatan ini untuk memastikan bahwa proses KYC yang sesuai dan indikator aktivitas yang mencurigakan sudah ada dan berfungsi.

Selain itu, periksa apakah informasi pelanggan dan transaksi dicatat dengan benar. Masalah apa pun yang ditemukan selama pengujian dan setiap perubahan atau solusi yang relevan yang diperkenalkan untuk mengatasi masalah ini juga harus dicatat.

Ada stigma besar di sekitar ATM Bitcoin karena memang begitu dianggap sebagai kendaraan untuk pencucian uang, dengan aktor jahat menggunakan mesin untuk membersihkan uang tunai dengan cepat dan mudah. Menghapus stigma ini dan menggagalkan reputasi negatif ini masih menjadi tantangan saat ini. Namun, dengan operator ATM mengikuti langkah-langkah di atas dan mematuhi peraturan yang disyaratkan, reputasi negatif ini dapat dikurangi dan, semoga, suatu hari diberantas.

Jujur, pekerja keras, produsen dan operator Bitcoin ATM dapat memainkan peran key dalam menciptakan masa depan yang cerah ini, tetapi kepatuhan adalah sesuatu yang tidak dapat diabaikan. Kepatuhan adalah fondasi inti dari industri ATM Bitcoin dan harus dipatuhi. Kepatuhan bukan kotak centang satu kali dan karenanya harus diperbarui secara berkala. Adalah kepentingan pengguna Anda untuk bertanggung jawab dan sepenuhnya patuh baik di tingkat national maupun negara bagian.

Pandangan, pemikiran, dan pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri dan tidak serta merta mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Bo Oney adalah wakil presiden eksekutif operasi dan kepala kepatuhan di Coinsource dan merupakan spesialis anti pencucian uang bersertifikat. Bo mengelola kepatuhan Coinsource dengan peraturan AML / CFT dan pengembangan operasional app Platform-as-a-Service Coinsource. App PaaS untuk operator memanfaatkan teknologi terbaik perusahaan dan praktik terbaik standar industri untuk membentuk app yang kuat dan inovatif yang mengarah ke masa depan transaksi jasa keuangan.