Fed Dan Departemen Keuangan Meminta Publik Untuk Mengomentari Aturan Perjalanan Baru Untuk Crypto
General

Fed Dan Departemen Keuangan Meminta Publik Untuk Mengomentari Aturan Perjalanan Baru Untuk Crypto

Federal Reserve, bersama dengan Financial Crimes Enforcement Agency (FinCEN), sebuah badan dari Departemen Keuangan AS, telah mengundang komentar tentang aturan yang diusulkan yang menurunkan ambang batas pelaporan di bawah Bank Secrecy Act (BSA) dari $1. 000 menjadi $ 250 untuk transaksi di luar Amerika Serikat dalam apa yang secara luas dikenal sebagai &di 39;Aturan Perjalanan. ' Selain itu, transaksi mata uang kripto juga diperlukan untuk pelaporan domestik dan internasional karena aturan tersebut memperluas definisi uang.

Transaksi Bitcoin telah meningkat menjadi $ 366 miliar dolar pada 2019 dan $ 312 miliar hingga 2020 hingga Agustus, dan menurut aturan baru. The Fed dan FinCEN menjelaskan aset virtual akan didefinisikan sebagai 'uang' di bawah aturan baru dapat diusulkan untuk menyertakan 'mata uang virtual yang dapat dikonversi' (CVC) dan aset digital yang merupakan alat pembayaran yang sah. FinCEN pertama kali menangani CVC dengan pedoman yang dikeluarkan pada tahun 2013 – terkenal karena itu adalah agensi AS pertama yang secara terbuka membahas bagaimana crypto harus diatur.

Jamison Websites, Blockchain dan Digital Asset Tax Lead di RSM, firma pajak, besar, dan konsultan terbesar kelima di dunia di AS, menyatakan,”Aturan besar diusulkan memberikan kejelasan dan kepastian peraturan yang lebih besar bagi mereka yang beroperasi dengan CVC. Ini akan berdampak positif bagi industri. ” Menurut Sites, konsekuensi yang tidak diinginkan dari panduan awal yang ditujukan kepada pengguna cryptocurrency tidak secara bersamaan memperbarui aturan perjalanan, yang akan disembuhkan oleh aturan yang diusulkan.

Pada 2019, Financial Action Task Force (FATF), sebuah badan internasional yang kuat yang berfokus pada pencegahan pencucian uang dan kegiatan teroris, menawarkan rekomendasi bagi negara-negara untuk mengadopsi 'aturan perjalanan' seperti yang dikenal di AS untuk diterapkan pada mata uang electronic dengan ini rilis panduan baru. Secara khusus, informasi yang diperlukan untuk dicatat dan dikirimkan dengan transaksi ini harus mencakup nama dan alamat pelanggan, jumlah transaksi, tanggal pelaksanaan, dan juga information penerima transaksi.

Awal tahun ini, Michael Ou, CEO CoolBitX, berkata, “Industri blockchain dan cryptocurrency berada di persimpangan jalan utama. Karena Financial Action Task Force (FATF) terus mendorong panduan cryptocurrency di seluruh dunia, kepatuhan dan pencegahan aktivitas kriminal bisa terasa sangat menakutkan… Sebenarnya, kepatuhan 'Traveling Rule' dan analitik blockchain untuk melacak aktivitas kriminal adalah dua sisi dari koin yang sama.” Ou berbicara mengacu pada kemitraan antara perusahaan sekuritas dan Elliptic, pemimpin international dalam solusi manajemen risiko aset kripto.

Aturan yang diusulkan dari Fed dan FinCEN mencatat bahwa,”Sesuai dengan panduan FATF, pada Mei 2019, FinCEN mengeluarkan panduan yang memberitahukan bahwa move berbasis CVC nonbank diberlakukan oleh lembaga keuangan nonbank mungkin termasuk dalam Aturan Pencatatan dan Perjalanan, dengan alasan bahwa move semacam itu melibatkan pembuatan 'perintah pengiriman' oleh pengirim”- yaitu, instruksi untuk membayar” sejumlah uang yang dapat ditentukan kepada penerima – kriteria untuk penerapan aturan.”

Agensi mencatat bahwa setidaknya satu grup industri – meskipun tidak diidentifikasi dalam aturan yang diusulkan – telah menegaskan bahwa transaksi crypto tidak akan berlaku untuk 'aturan perjalanan' karena tidak dianggap 'uang' dalam standar seperti yang didefinisikan oleh 'Uniform Commercial Kode '(UCC). Untuk mengatasinya, pembuatan aturan akan,”… mendefinisikan 'uang'… untuk memperjelas secara eksplisit bahwa perintah pembayaran dan perintah pengiriman menyertakan instruksi apa pun oleh pengirim untuk mengirimkan CVC atau aset electronic apa pun yang berstatus legal tender ke penerima.”

Bank yang terlibat dengan”move dana”,”originator”,”lien”, dan”payment arrangement” hanya berlaku dalam konteks lender; Namun demikian, istilah”pengiriman dana” termasuk move dana dan merupakan padanan dari move dana dalam konteks lembaga keuangan bukan bank. Untuk secara efektif membersihkan setiap ambiguitas yang tersisa di UCC atau mendefinisikan uang sebagai,”alat tukar yang saat ini disahkan atau diadopsi oleh pemerintah domestik atau asing,” perubahan yang diusulkan ini akan,”secara eksplisit menjelaskan bahwa perintah pembayaran dan perintah pengiriman menyertakan instruksi apa pun dari pengirim untuk mengirimkan CVC atau aset electronic apa pun yang memiliki standing lawful tender kepada penerima.”

Sejalan dengan pertimbangan apa yang dilihat kelompok industri sehubungan dengan aturan perjalanan dan gagasan untuk dapat memberikan komentar publik tentang aturan iniapa Websites menyatakan,”Senang sekali melihat FinCEN menanggapi masukan dari kelompok industri dengan serius.” Diharapkan akan dipublikasikan secara resmi dalam Federal Register pada hari Selasa, 27 Oktober, para pemangku kepentingan yang berminat hanya memiliki waktu 30 hari sejak tanggal tersebut untuk menanggapi dengan komentar publik sebelum badan-badan tersebut mengeluarkan peraturan closing. Proposal yang telah disusun dapat dilihat sini.

Pengungkapan: Saya adalah mantan karyawan RSM di mana saya menjabat sebagai konsultan untuk App Hipotek Terjangkau Rumah Keuangan AS (HAMP) dari 2011-2015.