Hukum Crypto, DeFi, dan Pemancar Uang: Menavigasi Labirin | Holland & Hart LLP
General

Hukum Crypto, DeFi, dan Pemancar Uang: Menavigasi Labirin | Holland & Hart LLP

Pada 1 Januari 2021, Undang-Undang Anti Pencucian Uang Tahun 2020 menjadi undang-undang. Di bawah undang-undang, Kongres memberi Departemen Keuangan kekuatan untuk menyatakan bahwa cryptocurrency adalah instrumen moneter dan bahwa transaksi cryptocurrency tertentu harus dilaporkan ke regulator national, seperti halnya transaksi mata uang tradisional tertentu harus dilaporkan sebagai bagian dari anti-pencucian uang lembaga keuangan (“AML“) program.

Pada 23 Desember 2020, sebelum Undang-Undang Anti Pencucian Uang bahkan menjadi undang-undang, Departemen Keuangan menggunakan kekuatan yang disetujui Kongres untuk menerbitkan pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan yang sebenarnya memerlukan pelaporan transaksi kripto. RIN 1506-AB47. Meskipun aturan baru ini belum closing, pengawasan dari Kongres dan Departemen Keuangan telah memaksa banyak bisnis kripto untuk bertanya: Apa kewajiban hukum saya? Apakah saya perlu mendaftar ke ruler keuangan national? Dengan regulator keuangan negara? Apakah saya harus melaporkan transaksi tertentu kepada pihak berwenang?

Hukum Pengirim Uang — Apa Itu? )

Transaksi keuangan tidak selalu terjadi melalui lender dan kartu kredit. Perusahaan seperti Western Union, MoneyGram, dan PayPal adalah contoh terkemuka dari pengirim uang yang membantu orang dan bisnis di seluruh dunia membayar tagihan, melakukan pembelian online, dan mengirim uang ke teman dan keluarga. Di A.S., 49 dari 50 negara bagian dan District of Columbia mengatur dan mewajibkan lisensi pengirim uang, kecuali jika mereka adalah entitas yang dikecualikan seperti bank. (Montana saat ini adalah satu-satunya outlier.  Massachusetts hanya mengatur mereka yang terlibat dalam pengiriman uang asing.)

New York secara khusus mengatur mereka yang terlibat dalam “aktivitas bisnis mata uang virtual” dan mengharuskan mereka untuk mempertahankan BitLicense atau piagam perusahaan perwalian tujuan terbatas mata uang virtual dari Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York. 23 NYCRR 200.2(q). Aktivitas yang diatur ini termasuk (Id ) menerima cryptocurrency untuk transmisi atau mentransmisikan cryptocurrency, (ii) menyimpan, menahan, atau mempertahankan penyimpanan atau kontrol cryptocurrency atas nama orang lain, (iii) membeli dan menjual cryptocurrency sebagai bisnis pelanggan, (iv) melakukan layanan pertukaran sebagai bisnis pelanggan, atau (v) mengendalikan, mengelola, atau menerbitkan mata uang kripto. Dalam enam tahun sejak skema BitLicense dibuat, New York telah mengeluarkan beberapa lisensi dan menolak, atau menahan, banyak aplikasi, dan proses untuk mendapatkannya lama, mahal dan mengganggu. Namun, Wyoming baru-baru ini mengadopsi Undang-Undang Lembaga Penyimpanan Tujuan Khusus (Status Wyoming §§ 13-12-101 dan seterusnya. ) memungkinkan pemancar cryptocurrency dan bisnis cryptocurrency tertentu lainnya untuk mendapatkan piagam bank negara bagian yang dapat membebaskan mereka dari persyaratan BitLicense yang berat di New York.

Pemerintah national AS juga mengatur pengirim uang. Secara khusus, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (“FinCEN“), sebuah divisi dari Departemen Keuangan A.S., mengelola Bank Secrecy Act (P.L. 91-508), yang mewajibkan pendaftaran “bisnis jasa uang”, termasuk pengirim uang, dan membebankan kewajiban pelaporan pada mereka.

Apakah Hukum Pengirim Uang Berlaku untuk Aktivitas Kripto Saya?

Undang-undang Pengirim Uang Negara Bagian AS

Undang-undang pengirim uang setiap negara bagian menentukan kapan seseorang menjadi pengirim uang, dan kapan seseorang beroperasi di negara bagian tersebut. Misalnya, Undang-Undang Pemancar Uang Wyoming mengatakan:

'Transmisi uang' berarti terlibat dalam bisnis untuk menjual atau menerbitkan instrumen pembayaran, menyimpan nilai atau menerima uang atau nilai moneter untuk dikirim ke lokasi di dalam atau di luar Amerika Serikat dengan segala cara, termasuk namun tidak terbatas pada kawat, faksimili atau move elektronik.” Wy. Stat. 40-22-102(a)(xiii).

Dan, Wy. Stat. 40-22-103(b) mengatakan:

Seseorang terlibat dalam bisnis pengiriman uang jika orang tersebut mengiklankan, menawarkan atau menyediakan layanan kepada penduduk Wyoming, untuk penggunaan pribadi, keluarga atau rumah tangga, melalui websites apa pun termasuk, namun tidak terbatas pada, net atau sarana elektronik lainnya.

Undang-undang pengiriman uang Wyoming (bersama dengan negara bagian tertentu lainnya, seperti Indiana) hanya berlaku bagi mereka yang mengiklankan, menawarkan, atau menyediakan layanan pengiriman uang kepada penduduk Wyoming untuk tujuan pribadi, rumah tangga, atau keluarga, dan bukan untuk bisnis atau individu untuk tujuan bisnis. Namun, banyak negara bagian lain mengatur kegiatan pengiriman uang yang dilakukan dengan bisnis atau untuk tujuan bisnis.

Beberapa negara bagian, seperti New York, telah mengambil posisi yang jelas bahwa bisnis luar negara bagian yang mengiklankan, menawarkan, atau menyediakan layanan pengiriman uang atau aktivitas bisnis mata uang virtual untuk bisnis atau individu New York tunduk pada undang-undang dan persyaratan lisensi New York. .

Melukis secara luas, jika seseorang memiliki hubungan dengan suatu negara bagian (misalnya, pelanggan di negara bagian atau operasi bisnis di negara bagian tersebut) dan menjual atau menerbitkan kripto (misalnya, koin, koin yang dapat dipertukarkan, koin yang tidak dapat dipertukarkan”NFT”, dll. ) atau sedang menerima kripto untuk transmisi, sayangnya dia perlu mempertimbangkan apakah undang-undang bisnis mata uang virtual atau pemancar uang setiap negara bagian berlaku. Undang-Undang Pemancar Uang Wyoming secara eksplisit mengecualikan transaksi kripto, tetapi tidak semua negara bagian begitu murah hati. Wy. Stat. 40-22-104(a)(vi). 1

Undang-undang Pengirim Uang Federal AS

Di tingkat national, pertanyaan yang sama berlaku: Kapan seseorang menjadi pengirim uang dan kapan mereka tunduk pada yurisdiksi national?

Seseorang dimanapun berada melakukan bisnis, baik secara teratur atau sebagai bisnis yang terorganisir atau berlisensi, seluruhnya atau sebagian besar di Amerika Serikat …. Ini termasuk tetapi tidak terbatas pada pemeliharaan agen, agen, agen cabang, atau kantor di Amerika Serikat.

Pada tahun 2011, FinCEN adalah salah satu agen national A.S. pertama dalam memikirkan tentang regulasi mata uang kripto, dan ini memuncak dalam penerbitan panduan pada tahun 2013.  FIN-2013-G001, Penerapan Peraturan FinCEN kepada Orang yang Mengelola, Bertukar, atau Menggunakan Mata Uang Virtual (18 Maret 2013). two Panduan tersebut menetapkan tiga kategori peserta kripto: pengguna, penukar, dan administrator. Pengguna menggunakan mata uang untuk membeli barang nyata atau virtual, dan mereka bukan pengirim uang. Sebaliknya, administrator atau penukar yang (1) menerima dan mengirimkan kripto yang dapat dikonversi atau (two ) membeli atau menjual kripto yang dapat dikonversi dengan alasan apa pun umumnya merupakan pengirim uang berdasarkan peraturan FinCEN. 3 Dengan demikian, panduan 2013 sangat luas, dan, seperti di tingkat negara bagian, bisnis kripto perlu mempertimbangkan dengan hati-hati apakah aturan FinCEN berlaku untuk version bisnis mereka berdasarkan faktor-faktor yang ditetapkan dalam panduan.

Selain itu, undang-undang pemerasan pidana national (18 USC 1960) membuat kegagalan untuk mempertahankan lisensi pemancar uang negara bagian yang diperlukan sebagai kejahatan federal. Otoritas national diketahui menggerebek dan menutup bisnis pengirim uang tanpa izin dan menyita aset di bawah undang-undang pemerasan.

Jika Hukum Pengirim Uang Berlaku untuk Aktivitas Kripto Saya, Apa yang Harus Saya Lakukan untuk Mematuhinya?

Undang-undang Pengirim Uang Negara Bagian AS

Jika bisnis kripto menentukan bahwa itu tunduk pada (dan tidak dibebaskan dari) undang-undang pemancar uang atau aktivitas bisnis mata uang virtual di negara bagian tertentu, persyaratan kepatuhan biasanya mencakup pemeliharaan lisensi di negara bagian itu, termasuk tunduk pada pemeriksaan oleh regulator negara bagian. (yang biasanya atas biaya bisnis) dan penyerahan laporan yang diaudit ke pemeriksaan latar belakang dan karakter untuk eksekutif kunci, surety bond, dan kekayaan bersih minimal dan/atau persyaratan agunan. Persyaratan ini dirancang untuk melindungi konsumen, tetapi kepatuhan dapat menjadi berat dan memakan waktu bagi bisnis. Jika ada place abu-abu tentang apakah undang-undang negara bagian berlaku, akan sangat membantu untuk berunding dengan pengacara berpengalaman yang memahami undang-undang pengiriman uang dan/atau regulator negara bagian, jika memungkinkan.

Undang-undang Pengirim Uang Federal AS

Jika bisnis kripto adalah bisnis layanan uang di bawah peraturan FinCEN, bisnis tersebut harus mendaftar ke FinCEN sebagai bisnis layanan uang dan memperbarui pendaftaran itu setiap dua tahun. Pendaftaran dilakukan secara elektronik dan jauh lebih mudah daripada pendaftaran tingkat negara bagian. Bisnis harus memelihara app anti pencucian uang, yang mencakup pencatatan untuk transaksi tertentu dan melaporkan transaksi tersebut ke FinCEN.


1 New Hampshire juga secara hukum mengecualikan transaksi kripto dari undang-undang pemancar uangnya. NH REV. STAT. JST. 399-G:3(VI-a) (2017).

two Tersedia di, https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/FIN-2013-G001.pdf.

3 auto berarti bahwa kripto memiliki nilai setara dalam mata uang riil, atau bertindak sebagai pengganti mata uang riil.