Panduan baru dari FATF telah disambut baik oleh industri kripto, terlepas dari tantangan kepatuhan yang dihadirkannya, tulis Nathan Smale dari Emfarsis.

Anggota industri cryptocurrency telah menyambut panduan baru dari Financial Action Task Force (FATF) termasuk menguraikan indikator bendera merah untuk membantu entitas pelapor, termasuk lembaga keuangan dan penyedia layanan aset virtual (VASP), mengidentifikasi aktivitas kriminal dengan lebih baik di antara pengguna cryptocurrency. Namun, pedoman baru juga akan meningkatkan tekanan kepatuhan pada VASP, karena patokan sekarang telah ditetapkan untuk persyaratan pelaporan AML / CTF.

Indikator bendera merah

Dalam laporan baru, FATF menyoroti bagaimana aset virtual telah membantu memacu inovasi dan efisiensi keuangan, tetapi juga menciptakan peluang untuk aktivitas kriminal oleh pencucian uang dan pemberi dana teroris. Menggunakan blockchain untuk memindahkan dana dengan cepat melintasi perbatasan dengan biaya rendah memiliki manfaat bagi banyak industri worldwide. Namun, fitur utama teknologi, seperti nama samaran pengguna, juga dapat dimanfaatkan oleh penjahat yang ingin beroperasi di luar sistem keuangan tradisional atau mengaburkan asal dan tujuan dana ilegal.

Sejak FATF menerapkan VASP pada bulan Oktober 2018, entitas ini memiliki tanggung jawab untuk membantu melindungi integritas sistem keuangan worldwide. Laporan baru, Bendera Merah Aset Virtual Indikator Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris, dirilis untuk membantu para VASP dalam mengidentifikasi aktivitas terlarang. Dokumen tersebut mencantumkan sejumlah contoh aktivitas mencurigakan dan perilaku transaksional apakah harus mendorong tim kepatuhan untuk mengevaluasi apakah akan mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) atau Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) dengan Financial Intelligence Unit (FIU) yang relevan.

Misalnya, FATF mengatakan VASP harus membandingkan transaksi mata uang kripto pengguna dengan riwayat profil keuangan mereka. Saat pelanggan membeli aset virtual dalam jumlah besar yang tidak didukung oleh kekayaan yang tersedia, hal itu mungkin mengindikasikan pencucian uang atau bahwa pelanggan tersebut mungkin menjadi korban penipuan. FATF juga mengatakan bahwa pelanggan yang tampaknya tidak terbiasa dengan aset virtual namun terus melakukan transaksi yang rumit dapat menyiratkan potensi pengambilalihan akun atau kemungkinan paksaan untuk bertransaksi atas nama penjahat.

FATF juga mencantumkan seperangkat indikator bendera merah yang terkait dengan pengguna yang mencoba meningkatkan anonimitas mereka, misalnya, membeli bitcoin di bursa terpusat hanya untuk menukarkannya dengan koin privasi, seperti Monero atau Zcash (yang lebih sulit dilacak) . Indikator lain adalah menggunakan stage dan layanan peer reviewed untuk menarik dana, daripada menggunakan fitur penarikan langsung di bursa cryptocurrency. Kedua aktivitas ini menciptakan rintangan dalam mendeteksi aktivitas kriminal.

Sementara FATF mengakui bahwa beberapa upaya oleh pengguna untuk menjadi lebih pribadi, seperti mentransfer cryptocurrency ke dompet perangkat keras, merupakan cara yang sah untuk mengamankan cryptocurrency seseorang, aktivitas ini harus dipertimbangkan dalam konteks indikator lain, seperti keuangan pelanggan. profil dan rangkaian perilaku lainnya.

Bermanfaat untuk industri

Vivien Khoo, Chief Operating Officer 100x group (sebelumnya BitMEX) mengatakan bahwa tidak mengherankan bahwa para pemangku kepentingan utama telah menyambut baik panduan tersebut, karena panduan ini khusus untuk VASP, dan diambil dari masukan ekstensif oleh anggota FATF di seluruh dunia. .

“Yang jelas adalah bahwa tim kepatuhan perlu menerapkan pemantauan transaksi yang kuat dan itu berarti memiliki tingkat sumber daya yang berdedikasi dan memenuhi syarat,” katanya, menambahkan bahwa peningkatan persyaratan kepatuhan tidak dapat dihindari dan merupakan bagian penting dari pengembangan dan pengembangan sektor. adopsi arus utama.

Khoo percaya bahwa tindakan apa pun yang diambil untuk membantu memberantas aktivitas ilegal harus diterima dan pendekatan FATF akan tetap bermanfaat bagi industri, terlepas dari dampak jangka pendek apa pun pada intinya. Sementara beberapa reaksi terhadap panduan tersebut dapat menyebabkan pelarangan kategori pengguna dan transaksi tertentu, hal itu harus dilihat secara positif dalam konteks kesehatan sektor jangka panjang, katanya.

Kepatuhan-agenda pertama

Dokumen panduan FATF 26 halaman memberikan beberapa studi kasus dan contoh dari pertemuan VASP di kehidupan nyata dengan aktivitas terlarang. Dalam satu studi kasus, penjahat yang menjual obat-obatan terlarang mencari pembayaran melalui aset virtual. Setelah menerima pembayaran, mereka mentransfer dana terlarang ke dompet bitcoin anonim (yaitu dompet yang belum melalui proses verifikasi KYC formal di biasanya diperlukan di bursa terpusat), sebelum mentransfernya ke dompet bitcoin di bursa terpusat yang berbeda, dan akhirnya menguangkannya ke mata uang lokal dan mentransfer dana ke rekening bank. Teknik pencucian uang ini disebut pelapisan, semakin mengaburkan asal-usul dana dan mempersulit pelacakan.

Mengingat insiden itu termasuk dalam studi kasus FATF berarti bahwa penjahat akhirnya dilacak dan dihukum, menunjukkan bahwa industri VASP menggunakan alat yang diperlukan untuk melacak aktivitas ilegal seperti ini.

“Industri aset kripto diperlengkapi dengan baik untuk menanggapi banyak tanda bahaya yang digariskan oleh Laporan FATF dengan memiliki sistem AML kripto yang matang untuk mendeteksi dompet dan transaksi berisiko tinggi,” kata David Carlisle, kepala urusan kebijakan dan peraturan di Elliptic, firma analitik blockchain yang berspesialisasi dalam melacak dan melacak transaksi cryptocurrency ilegal.

Carlisle menjelaskan bahwa indikator Bendera Merah FATF adalah tingkat tinggi dan dimaksudkan sebagai titik awal untuk VASP yang mendorong agenda yang mengutamakan kepatuhan. “Peretasan Twitter musim panas ini adalah contoh bagaimana industri dapat memanfaatkan analitik blockchain waktu nyata untuk mengikuti jejak pencucian uang di bitcoin, bahkan di mana teknik penyamaran seperti pencampur dan dompet privasi digunakan,” kata Carlisle.

Tekanan pada VASP

Sementara industri VASP mampu menanggapi ancaman ini, masing-masing VASP masih merasakan tekanan karena sekarang ada panduan pasti yang menawarkan kejelasan tentang area yang harus mereka pantau, kata Nathan Catania, mitra di XReg Consulting, sekelompok mantan regulator. dan pembuat kebijakan sekarang berkonsultasi dengan sektor publik dan swasta tentang aset kripto dan teknologi buku besar terdistribusi.

“Implikasi langsungnya adalah bahwa VASP harus bekerja untuk menyesuaikan kemampuan pemantauan mereka agar dapat mengambil aktivitas ini karena mereka dapat mengungkap lebih lanjut contoh pencucian uang dalam jangka panjang,” kata Catania.

Meskipun FATF memasukkan seluruh industri dalam ruang lingkupnya pada tahun 2018, industri cryptocurrency terus melawan tuduhan tidak sah yang berasal dari tahun 2009, ketika bitcoin pertama ditambang.

Pada saat File FinCEN menyoroti kegagalan sistem perbankan untuk menghentikan kejahatan keuangan dan kegagalan sistem AML tradisional, panduan FATF baru memberikan kesempatan bagi industri mata uang kripto untuk menunjukkan kemampuan dan efektivitasnya dalam memerangi aktivitas terlarang.

Blockchain, yang dikenal dengan transparansi dan pencatatan yang tidak berubah, mungkin belum terbukti menjadi salah satu alat AML paling efektif yang tersedia saat ini.

Nathan Smale adalah konsultan di Emfarsis, sebuah konsultan komunikasi yang berspesialisasi dalam proyek cryptocurrency dan blockchain di seluruh Asia Tenggara. Nathan adalah penasihat strategis pada KTT V20 Juni 2019 tentang diskusi mengenai aturan perjalanan, dan duduk di kelompok kerja bersama untuk pengembangan Standar Pesan interVASP (IVMS101).


->