Sebagai penjaga gerbang pasar keuangan tradisional, salah satu keharusan utama bagi financial institution dan lembaga keuangan adalah menjunjung tinggi integritas, dan kepercayaan pada pasar itu sendiri. Sejarah telah menunjukkan bahwa beban ethical ini saja tidak menghentikan lembaga-lembaga tersebut untuk terlibat dalam perilaku mencurigakan, dengan pemerintah di seluruh dunia menanggapi dengan menegakkan peraturan untuk memastikan lembaga-lembaga ini mematuhi aturan hukum.
Tentang Penulis
Rachid Ajaja, CEO dan salah satu pendiri AllianceBlock
Sebuah laporan baru-baru ini oleh Fenergo menemukan bahwa pada tahun 2020, hukuman yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan karena ketidakpatuhan terhadap peraturan Anti Pencucian Uang (AML), Know Your Buyer (KYC), privasi information, dan Markets in Monetary Devices Directive (MiFID) berjumlah a mengejutkan $ 10,6 miliar secara world.
Angka besar tersebut telah mendorong institusi untuk memperbarui proses KYC dan AML mereka untuk mengurangi pencucian uang dan mencegah aktivitas kriminal di pasar keuangan, namun dengan meningkatnya jumlah aktivitas lintas batas dan kurangnya standarisasi yurisdiksi, pembaruan ini masih gagal. Dibandingkan dengan proses AML dan KYC di dunia mata uang kripto, pasar tradisional adalah tahun cahaya di depan.
Goal yang sangat menguntungkan
Hambatan lama untuk penerimaan formal cryptocurrency oleh pemerintah di seluruh dunia dan adopsi massal berikutnya yang kemungkinan akan terjadi adalah bahwa ruang crypto adalah goal yang sangat menguntungkan untuk pencucian uang. Pada tahun 2019, hampir $three miliar dicuci melalui pertukaran mata uang kripto yang berbeda, banyak di antaranya tidak memiliki proses AML dan KYC yang menjauhkan calon pencuci dari lembaga keuangan tradisional.
Satu studi bahkan menemukan bahwa lebih dari setengahnya pertukaran kripto memiliki proses KYC yang lemah atau tidak ada. Uang yang dicuci dapat digunakan untuk segala hal mulai dari penghindaran pajak dasar dan perdagangan narkoba atau manusia hingga terorisme domestik dan internasional. Untuk industri yang baru lahir yang ingin menjadi arus utama, membiarkan hasil praktik terlarang semacam itu mengalir melalui pasar kripto tentu saja kurang preferrred.
Tidak ada pemeriksaan KYC
Penting untuk dipahami bahwa kebijakan KYC agak baru bagi mata uang kripto dunia. Beberapa proses KYC dilakukan setelah fakta, beberapa pertukaran memungkinkan penggunanya untuk membuka akun tanpa pemeriksaan KYC sama sekali, dan yang lain telah mengambil langkah yang lebih drastis seperti menahan diri untuk tidak berbisnis dengan pelanggan AS daripada mengalah dan menerapkan bahkan yang paling dasar dari Kebijakan KYC dan AML.
Faktanya, beberapa bursa AS paling populer telah mengumumkan batasan pengguna Amerika dan transaksi yang dapat dilakukan pengguna Amerika di platform mereka, yang, alih-alih berupaya meningkatkan kepatuhan terhadap proses important ini, merupakan langkah mundur bagi industri. . Jika industri kripto ingin ditanggapi dengan serius, ia harus bertindak serius, tidak takut bekerja dalam pedoman yang telah ditetapkan untuk melindungi semua pihak.
kepatuhan KYC
Sementara pemerintah dapat merasa dibenarkan untuk menindak bursa yang tidak siap atau tidak mau memastikan kepatuhan AML dan KYC, masalahnya adalah bahwa salah satu daya tarik utama dari banyak proyek blockchain dan cryptocurrency adalah anonimitas transaksi itu sendiri. Bagaimana sebuah sistem yang membanggakan dirinya pada anonimitas memaksa pengguna untuk memberikan rincian paspor mereka hanya untuk melakukan transaksi?
Untungnya, ada banyak solusi inovatif yang dirancang dalam blockchain dan industri kripto saat ini, seperti modul verifikasi identitas anonim, di mana pengguna dapat memverifikasi identitasnya satu kali, kemudian membuktikan identitas mereka kepada vendor atau platform baru dengan identitas terverifikasi awal tersebut, tanpa memberikan atau memaparkan informasi pribadi mereka lagi.
Menegakkan KYC yang ada
Bukan rahasia lagi bahwa cryptocurrency sering digunakan di ransomware serangan, jelas karena kemampuan penjahat untuk menyembunyikan identitas mereka dan mengurangi risiko dana dilacak kembali ke mereka. Laporan terbaru dari Ransomware Job Pressure, yang diterbitkan dengan dukungan dari Microsoft dan McAfee, menguraikan berbagai tanggapan pribadi dan publik yang dapat diambil untuk memerangi lonjakan serangan ransomware.
Laporan itu sendiri merekomendasikan penegakan peraturan KYC dan AML yang sudah ada, yang merupakan tujuan yang mudah dicapai – teknologinya sudah tersedia. Pikirkan seperti ini: jika kelompok peretas meretas pemerintahan into foundation information, yang terjadi di Irlandia baru-baru ini, kelompok tersebut kemudian mencuri information jutaan individu dan mengancam untuk mempublikasikannya secara on-line kecuali pemerintah membayar tebusan dalam bitcoin karena mereka dapat menyembunyikan identitas mereka, apalagi industri keuangan yang lebih luas, apalagi umum publik, kaitkan cryptocurrency dengan? Kejahatan.
Ini, pada gilirannya, akan mengurangi jumlah peserta di pasar crypto dan secara inheren merusak reputasinya. Kepatuhan terhadap pedoman AML dan KYC yang efektif tidak hanya akan melindungi integritas pasar kripto, tetapi juga akan melindungi pemegang kripto yang mendasarinya dari fluktuasi harga besar-besaran yang didorong oleh aktivitas ilegal. Proses, undang-undang, dan pedoman AML dan KYC yang efektif akan menghentikan siklus yang mengganggu ini, oleh karena itu, demi kepentingan terbaik kami, pastikan tujuan praktis dan dapat dicapai ini terpenuhi.
KYC sebagai "kebutuhan untuk memiliki"
Proses KYC dan AML yang dapat dipercaya tidak 'baik untuk dimiliki', tetapi harus dimiliki; mereka mutlak diperlukan untuk kemakmuran masa depan industri kripto. Proses ini memainkan peran penting dalam mengatasi aktivitas ilegal dan merupakan landasan penting dari bisnis yang baik.
Dengan cara yang sama seperti lembaga keuangan tradisional bertujuan untuk menjaga integritas pasar keuangan, para pemimpin dalam industri kripto harus berusaha untuk menghapus stereotip negatif yang mengaitkan kripto dengan pencucian uang dengan mengadopsi langkah-langkah AML dan KYC yang efektif setara dengan yang ada di pasar tradisional. , sambil memungkinkan anonimitas jika memungkinkan. Melakukan hal itu akan memungkinkan industri untuk berkembang, memanfaatkan keberhasilannya tahun lalu, dan mengamankan statusnya sebagai perubahan paradigma dalam cara kita bertransaksi.