OCC Biden diharapkan memetakan jalur baru untuk fintech, crypto, AML
General

OCC Biden diharapkan memetakan jalur baru untuk fintech, crypto, AML

  • Untuk lebih banyak konten seperti ini, dari pemimpin industri dalam cakupan pembayaran international, silakan kunjungi PaymentsSource.com.

Administrasi Biden mendekati nominasinya untuk kursi Kantor Pengawas Mata Uang, pekerjaan dengan profil yang jauh lebih tinggi mengingat pematangan lender penantang, cryptocurrency, dan risiko keamanan.

Daftar pendek antara lain Michael Barr dan Mehrsa Baradaran, dengan Barr dianggap favorit, sedangkan Baradaran diutamakan sayap liberal Partai Demokrat. Barr adalah dekan sekolah kebijakan publik Universitas Michigan, dan bertugas di Departemen Keuangan di bawah Presiden Bill Clinton dan Barack Obama. Baradaran mengajar di University of California, Irvine Law School dan merupakan pakar di bidang itu kesenjangan ras dalam layanan keuangan.

Biden sebelumnya pilihan peraturan layanan keuangan termasuk Rohit Chopra untuk mengepalai Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan Gary Gensler untuk mengepalai Securities and Exchange Commission. Senat punya dikonfirmasi Janet Yellen sebagai Menteri Keuangan.

Nominasi OCC akan datang ketika perusahaan yang aktif dalam industri pembayaran, seperti Square, Stripe dan Walmart, semakin dekat dengan perbankan tradisional. Pada saat yang sama, banyak proyek cryptocurrency dan blockchain, yang memerlukan peraturan baru dan perlindungan terhadap pencucian uang. Dan kemampuan OCC untuk mengimplementasikan kebijakan itu sendiri juga terus berubah, karena mempertimbangkan lisensi untuk fintech dan perusahaan pembayaran.

“Tahun-tahun mendatang akan lebih menarik bagi OCC,” kata Robert Hockett, seorang profesor hukum di Cornell University. “Platform perbankan baru dan bentuk tekfin terkait memaksa keputusan regulasi baru, dan OCC akan mengambil peran utama dalam semua keputusan itu.”

OCC baru-baru ini mengizinkan lender untuk memproses pembayaran stablecoin, sebuah langkah yang dapat memudahkan lender untuk bermitra dengan proyek-proyek yang sedang berkembang seperti Diem stablecoin yang berafiliasi dengan Facebook (sebelumnya Libra).

Sikap ramah crypto terkait dengan Brian Brooks, mantan penjabat kepala OCC di pemerintahan Trump. Brooks mengundurkan diri di Januari.

Brooks, mantan principal legal officer di Coinbase, mempromosikan cryptocurrency selama masa jabatannya. Pada Juli 2020, OCC diizinkan lender untuk memegang cryptocurrency aset, dan pada September OCC didorong lebih jauh, memungkinkan lender untuk memegang cryptocurrency atas nama klien. Brooks juga terikat dengan “akses yang adil“Aturan, yang dirancang untuk mempersulit lembaga keuangan untuk melarang pelanggan berdasarkan oposisi politik. Nasib aturan itu sedang dimainkan dengan perubahan dalam kepemimpinan OCC.

Seperti Brooks, Barr memiliki pengalaman di dunia cryptocurrency, pernah menjabat sebagai penasihat Ripple, yang berafiliasi dengan token XRP. Teknologi blockchain yang mendasari XRP telah membantu Ripple membangun bisnis internasional yang merampingkan pembayaran dengan menghindari perantara transaksi mengelola bagian dari transaksi. University of Michigan, tempat Barr menjadi dekan, pada 2019 menerima a Donasi $ 1 juta dari Ripple untuk mendanai pekerjaan akademis terkait fintech. Barr juga pernah menjabat di dewan LendingClub dan dewan penasihat fintech Bill and Melinda Gates Foundation.

Baradaran, yang lebih dekat dengan sayap Elizabeth Warren / Sherrod Brown dari Partai Demokrat, akan lebih cenderung mengambil sikap yang lebih keras terhadap cryptocurrency dan proyek-proyek seperti Diem Facebook.

“Barr cenderung untuk mata uang electronic berkembang, pertukaran crypto, fintech dan banyak lagi,” kata Charles Delingpole, CEO ComplyAdvantage, dan Barr, dia menambahkan, kemungkinan akan mendukung kebijakan yang akan memfasilitasi penggunaan dan pertumbuhan crypto dan layanan keuangan terkait. “Itu memperkuat pentingnya memiliki proses dan kerangka kerja antipencucian uang yang kuat untuk 'kenal lender Anda' dan 'kenal pelanggan Anda' dengan pertukaran dan dompet kripto. Untuk mengurangi potensi pelanggaran kepatuhan.”

Terlepas dari penunjukan ketua, fungsi dan wewenang OCC dapat diperluas atau dikendalikan. Mayoritas 6-3 Mahkamah Agung yang konservatif dapat membatasi kemampuan OCC untuk menawarkan jalan yang lebih mudah untuk perizinan nasional untuk fintech dan perusahaan pembayaran, sehingga menghindari kebutuhan untuk mendapatkan 50 izin negara. Sekelompok negara menantang fintech dan piagam pembayaran di pengadilan. Fintech tidak mudah masuk ke dalam kubu merah dan biru, tetapi a pengadilan konservatif akan cenderung membatasi kekuasaan OCC demi otonomi negara.

Perluasan crypto dan fintech memindahkan pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya dari uang tunai, kata Delingpole, yang menandakan kepatuhan AML yang lebih menantang.

“Sementara uang tunai sebenarnya adalah raja untuk pencucian, penjahat akan mencoba dan menggunakan layanan keuangan baru ini untuk melakukan aktivitas ilegal, itulah sebabnya perusahaan crypto harus mempersiapkan dan melihat ke depan dan memahami bahwa pemerintah akan mengembangkan kebijakan peraturan mereka seiring dengan lebih banyak adopsi layanan ini dan mata uang terjadi, “kata Delingpole.

. (tagsToTranslate) Administrasi Biden (t) OCC (t) Fintech (t) Cryptocurrency (t) AML (t) Fitur PSO-AB