Pandangan Dalam Pada Regulator Negara Bagian Wyoming Mempersiapkan Pemeriksaan Bank Kripto Pertama
General

Pandangan Dalam Pada Regulator Negara Bagian Wyoming Mempersiapkan Pemeriksaan Bank Kripto Pertama

Dua minggu lalu, Kraken Financial menerima piagam Lembaga Penyimpanan Bertujuan Khusus (SPDI) pertama dari Divisi Perbankan Wyoming yang disambut meriah. Dengan kerja keras dari pemain terkenal seperti Tyler Lindholm (R-Sundance) dan Caitlin Long, CEO Avanti Bank, yayasan telah didirikan untuk Wyoming menjadi yurisdiksi paling ramah-crypto di AS. Sekarang undang-undang tersebut ditetapkan lulus dan piagam dikeluarkan, terserah regulator Divisi Perbankan Wyoming untuk memulai pemeriksaan lender kripto pertama kali.

Sebagai latar belakang, saya memiliki pengalaman sebelumnya di Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) di mana saya pernah memeriksa bank-bank di Texas, Louisiana, dan Arkansas. Hampir selalu, lender memiliki kombinasi pemeriksa national dan negara bagian jika piagam dikeluarkan oleh negara bagian, dengan FDIC atau Federal Reserve sebagai regulator national. Jika piagam itu bersifat nasional, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) akan memeriksa lender tersebut, yang berarti hanya regulator national yang menjalani pemeriksaan bank.

Namun, piagam SPDI Wyoming yang baru untuk Kraken Financial menciptakan keadaan yang sangat unik yang saya yakini telah menciptakan 'Regulator Unicorn' untuk Fintech, yang berada pada momen bersejarah dalam mempersiapkan pemeriksaan lender aset digital, sama seperti ketika FDIC memulai ujian pertamanya di 1933 dan OCC memulai ujian pada tahun 1863. Saya memiliki kesempatan unik untuk meluangkan waktu berbicara dengan Komisaris Albert L. Forkner dari Divisi Perbankan Wyoming dan Chris Land, Penasihat Umum, untuk mendapatkan gambaran mendalam tentang momen bersejarah ini dalam pemeriksaan bank . Di bawah ini adalah Tanya Jawab saya dengan mereka.

Jason Brett: Semua regulator memulai dari awal. Apakah FDIC pada tahun 1933 akan melakukan pemeriksaan pertamanya, kemungkinan besar ada rasa sejarah yang Anda miliki dalam apa yang Anda lakukan. Seperti apa Tn. Forkner?

Al Forkner: Meskipun Wyoming cukup merintis dalam bidang ini, untungnya kami memiliki fondasi yang baik untuk dibangun. Regulator telah mengawasi lender sejak tahun 1800-an. Di Wyoming, Pemeriksa Bank Negara pertama menjabat pada tahun 1892. Pikirkan tentang evolusi perbankan dan jasa keuangan sejak saat itu. Hari ini benar-benar tidak berbeda, selain laju perubahannya jauh lebih cepat. Jadi, saya bekerja untuk memastikan staf saya — yang sangat mampu — memiliki semua alat yang diperlukan untuk mengawasi dan memeriksa piagam lender baru ini dengan benar. Jika kita kebetulan membuat sedikit sejarah di sepanjang jalan, maka itu mungkin sesuatu yang menarik untuk menjadi bagiannya.

Brett: Siapa yang akan melakukan pemeriksaan lender di Kraken? Sebagian besar akrab dengan FDIC atau Federal Reserve bersama dengan regulator negara bagian, atau OCC jika Anda adalah lender nasional. Siapa yang bertugas mengeluarkan Laporan Pemeriksaan dalam kasus ini?

Forkner: Divisi Perbankan Wyoming adalah otoritas pencarteran Kraken dan pengawas kehati-hatian utama. Divisi ini bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan di luar lokasi Kraken secara rutin, melakukan pemeriksaan menyeluruh secara teratur dan bekerja sama dengan manajemen untuk memastikan lembaga yang aman dan sehat. Divisi akan bertanggung jawab untuk menerbitkan Laporan Pemeriksaan.

Brett: Bisakah Anda ceritakan sedikit tentang bagaimana Anda mengetahui seperti apa kebijakan dan prosedur pemeriksaan nantinya?

Forkner: Pertanyaan bagus. Tidak ada guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan untuk aktivitas aset electronic lender saat ini. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) baru-baru ini mengeluarkan dua dokumen panduan yang menegaskan bahwa lender nasional dapat menyediakan layanan aset electronic tertentu. Namun kewenangan hukum saja tidak cukup — harus ada kebijakan pengawasan. Bank perlu mengetahui bagaimana regulator memandang rincian aktivitas ini, apa ekspektasi mereka, dan praktik terbaik.

Wyoming saat ini hampir menyelesaikan serangkaian guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan komprehensif pertama untuk aktivitas aset digital lender. Ini adalah yang pertama di Amerika Serikat dan di antara yang pertama di dunia.

Dokumen-dokumen ini akan mencakup place seperti BSA / AML / KYC / sanksi, aktivitas kustodi dan fidusia, teknologi informasi, risiko sistem pembayaran, dan operasi bank. Dokumen-dokumen ini akan memberi bank detail yang mereka butuhkan, menyeimbangkan sifat inovatif dari aset electronic dan kebutuhan akan keamanan dan kesehatan dalam sistem perbankan A.S. Manual dan prosedur ini dibuat langsung berdasarkan guide dan pedoman bank yang ada, dengan pertimbangan rasa dan manajemen risiko tambahan untuk aset digital.

Brett: Komisaris, dari perspektif menganggap Anda sebagai 'regulator unicorn', haruskah masyarakat Wyoming merasa takut bahwa sekarang ada lender tanpa asuransi FDIC?

Forkner: Tidak, karena beberapa alasan: Pertama, setiap SPDI akan diatur oleh Divisi dengan cara yang sama seperti lender tradisional. Divisi ini adalah salah satu dari sedikit regulator perbankan di dunia yang telah mengembangkan pengetahuan terkait aset digital. Kedua, batas asuransi FDIC hanya berlaku hingga $ 250. 000 dan tidak berlaku untuk aset electronic, seperti bitcoin, meskipun lender tersebut diasuransikan oleh FDIC. Di bawah hukum Wyoming, 100percent dari setiap setoran pelanggan harus dilindungi (yang akan diverifikasi secara rutin oleh Divisi), jadi tidak ada batas $ 250. 000. Ketiga, setiap SPDI diwajibkan untuk menjaminkan $ 15. 000. 000 + kepada Negara Bagian Wyoming untuk menutupi biaya penerimaan. Uang ini disimpan di rekening terpisah, di bank lain, di bawah kendali Divisi. Uang ini akan tersedia untuk biaya penerimaan, jadi Negara Bagian Wyoming tidak dibiarkan begitu saja. Akhirnya, dalam kejadian yang sangat tidak mungkin di mana Divisi diminta untuk menutup SPDI, Divisi telah memiliki prosedur untuk mengelola suatu penerima. Prosedur tersebut serupa dengan prosedur FDIC untuk menutup bank.

Brett: Chris, baru-baru ini ada laporan tentang membawa seller seperti Chainalysis dan Promontory Financial, bagaimana mereka membantu persiapan ujian Anda?

Tanah: Chainalysis, dan kemungkinan vendor lain, akan membantu Divisi akan kepatuhan BSA / AML / KYC / sanksi, baik secara off site dan selama pemeriksaan rutin. Mereka juga akan tersedia untuk melakukan investigasi yang lebih terfokus, jika perlu.

Promontory Financial Group, sebuah firma profesional pasar dan mantan regulator yang dihormati, telah bekerja sama dengan Divisi untuk mengembangkan guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan kami. Mereka cukup berwawasan dan telah membantu kami mengambil pandangan yang luas tentang bagaimana regulator internasional melihat aktivitas aset electronic, serta mengasah tingkat detail yang bagus untuk memandu staf pemeriksa lender kami dan setiap SPDI.

Brett: Apakah ada prinsip atau prinsip utama untuk 'Panduan Pengawasan Aset Digital' yang telah Anda peroleh dari persiapan Anda?

Tanah: Satu, Kami mengambil pendekatan berbasis prinsip sebisa kami. Aset electronic adalah ruang yang terus berkembang dan kami mencoba memfasilitasi inovasi yang bertanggung jawab. Kedua, prinsip yang ada terkait dengan operasi lender (BSA / AML, custody, dll.) Harus diterapkan jika memungkinkan. Ketiga, kami mengambil pendekatan kolaboratif, mengembangkan materi ini dengan umpan balik dari rekan pengatur national dan negara bagian kami. Keempat, kami berkomitmen untuk menciptakan produk yang komprehensif dan, untuk pertama kalinya, sepenuhnya menangani semua aspek aktivitas aset digital lender. Kami berharap produk ini akan bertahan dalam ujian waktu dan memulai percakapan nasional tentang masalah ini.

Brett: Apa yang akan Anda katakan kepada orang-orang di Wyoming atau di tempat lain yang tidak memahami crypto atau 'perbankan electronic ', yang akan meyakinkan mereka bahwa ini adalah institusi yang aman dan sehat berdasarkan pemeriksaan Anda?

Tanah: Kami akan menerapkan standar yang hampir sama untuk setiap SPDI yang berlaku untuk lender yang ada. Setiap lender akan diperiksa secara berkala dan memiliki persyaratan permodalan yang mirip dengan lender tradisional. Selain itu, kami memiliki kebijakan dan prosedur terperinci tentang bagaimana bank-bank ini harus beroperasi. Dalam banyak hal, aset electronic hanyalah kelas aset baru bagi bank.

Brett: Apa artinya, dalam contoh Kraken, mereka akan 'mengajukan permohonan untuk Akun Master di The Fed'? Bagaimana ini akan membantu lender bekerja di luar negara bagian Wyoming dan di negara bagian lain?

Tanah: Kraken memenuhi syarat untuk mengajukan hubungan akun dengan Federal Reserve System. Ini berpotensi memungkinkan mereka untuk melunasi pembayaran dengan Federal Reserve dan untuk melakukan aktivitas terkait lainnya. Akses ke sistem pembayaran adalah salah satu ciri khas 'lender. '

Brett: Apa yang terjadi jika lender menjadi Anggota Fed atau mendapat Asuransi FDIC? Apakah itu berarti bahwa regulator Federal kemudian akan mulai berperan dalam pemeriksaan?

Tanah: Kraken memenuhi syarat untuk mengajukan keanggotaan di Federal Reserve System dan untuk mendapatkan asuransi FDIC, meskipun mereka tidak diharuskan melakukannya. Jika Kraken mengejar salah satu opsi, Federal Reserve atau FDIC akan melakukan pemeriksaan bersama terhadap Kraken bersama Divisi, dan akan membantu kami dalam memastikan operasi mereka yang aman dan sehat secara berkelanjutan.

Brett: Apakah Anda menganggap apa yang dilakukan OCC sebagai pengejaran dengan surat penafsiran mereka? Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada mereka?

Tanah: Wyoming telah menangani masalah ini secara mendetail sejak 2018, dan sangat menyenangkan bahwa OCC juga mengakui pentingnya inovasi yang bertanggung jawab dalam sistem perbankan AS.

Brett: Apakah Anda akan mengikuti ujian Keselamatan dan Kesehatan dan BSA?

Tanah: Iya, setiap SPDI akan menerima pemeriksaan yang hampir sama dengan yang dilakukan oleh lender A.S. mana pun, dengan fokus yang ditingkatkan pada BSA / AML / KYC / sanksi, aktivitas kustodi dan fidusia, dan teknologi informasi.

Brett: Apakah Anda akan membuat buklet pemeriksaan publik seperti yang terkadang dilakukan oleh regulator lain setelah disempurnakan?

Tanah: Materi ini akan tersedia untuk umum. Divisi akan menentukan cara terbaik untuk melakukan ini dalam waktu dekat.

Brett: Terima kasih semuanya.

. (tagsToTranslate) Wyoming (t) blockchain (t) crypto (t) lender (t) regulator negara (t) regulasi perbankan (t)