PYMNTS.com
General

Peraturan Crypto Menunjukkan Perlunya Verifikasi ID

Dalam upaya untuk membawa transparansi yang lebih baik pada aksi korporasi – dan mengurangi penipuan – di era electronic, lanskap regulasi sedang bergeser.

Misalnya, akhir tahun lalu, Senat AS mengeluarkan undang-undang, Undang-Undang Transparansi Perusahaan, yang memperkuat aturan anti pencucian uang (AML). Undang-undang tersebut juga melarang perusahaan cangkang anonim. Pada tingkat tinggi, dalam hal pengungkapan perusahaan, undang-undang mengamanatkan bahwa perusahaan melaporkan pemilik manfaatnya kepada regulator dan memiliki pembagian informasi lebih lebih kuat antara regulator. Undang-undang memperluas Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCen) untuk menghukum perusahaan yang melanggar peraturan tersebut.

Untuk mengatasi perubahan, Zac Cohen, chief operating officer di Trulioo, memberi tahu PYMNTS bahwa perusahaan di banyak vertikal, termasuk di ruang cryptocurrency, perlu bersiap-siap untuk aturan yang lebih ketat yang mengatur pengungkapan siapa mereka, siapa yang memiliki apa, dan di mana mereka berada.

Dia mengatakan undang-undang Senat “mengalihkan beban pengumpulan database informasi tentang perusahaan – serta mengalihkan kepemilikan database yang kuat – ke FinCen.”

Pembangunan foundation data itu, secara alami, mengarah pada pertimbangan identitas itu sendiri dan bagaimana seperangkat protokol yang kuat untuk membantu membangun dan memastikan identitas dapat dibangun ke dalam foundation data itu. Apa yang kita lihat sekarang di AS tidak terlalu berbeda, menurut Cohen, dari apa yang telah kita lihat di Eropa, di mana ada dorongan dan motivasi yang kuat untuk meningkatkan penyaringan AML dan untuk meningkatkan transparansi ke dalam arsitektur perusahaan, hierarki dan version kepemilikan.

Sejauh ini, katanya, di AS kami sebagian besar telah melihat lanskap database pemerintah yang tersebar – tersebar, tertutup, dan terletak di berbagai negara bagian.

Menjawab Pertanyaan Besar Seputar Identitas

Sekarang, dengan Undang-Undang Transparansi Perusahaan, kata Cohen, pertanyaan besar muncul:”Bagaimana kita seharusnya membuat sistem yang transparan dan melindungi dari pelaku kejahatan jika kita bahkan tidak memiliki information akurat yang distandarisasi oleh satu organisasi? Dan dengan memaksa peserta untuk mengirimkan informasi tersebut sehingga dapat digunakan untuk kasus penggunaan yang sangat penting – memvalidasi bahwa badan hukum benar-benar ada? Dan siapa yang bertanggung jawab atas tindakan entitas tersebut? ”

Menelaah sedikit, dia mengatakan bahwa masalahnya adalah masalah yang mendesak, terkait dengan kepemilikan manfaat (didefinisikan sebagai kepemilikan saham di sebuah perusahaan dengan 25 persen atau lebih, yang dipegang secara langsung atau tidak langsung). Menyoroti BO, demikian mereka biasa disebut, berfokus pada siapa yang mengontrol kendaraan hukum, siapa yang harus bertanggung jawab atas keputusan dan pada akhirnya tindakan yang diambil badan hukum / perusahaan.

Pertimbangan tersebut sangat penting karena cryptocurrency mengakar di seluruh dunia karena salah satu nilai jual cryptocurrency adalah anonimitas relatifnya.

Peraturan potensial seputar Beneficial Ownership dapat menghilangkan faktor anonimitas tersebut. Membawa mandat baru untuk ditanggung di seluruh layanan keuangan (dan dengan ekstensi, cryptos), kata Cohen, “adalah pergeseran definitif dan sinyal definitif di mana, dari sudut pandang peraturan, industri sedang berjalan.”

Cohen dengan cepat menunjukkan bahwa cryptocurrency, seperti banyak place layanan keuangan lainnya, sangat kompleks dan beragam. Tetapi regulator ingin memulai dengan setidaknya beberapa standar umum, dengan pengakuan bahwa akan ada pengecualian dan kasus penggunaan yang berbeda.

“Mereka harus mulai dari suatu tempat,” katanya pada PYMNTS. Saat ini, “yang perlu kami lakukan adalah mengenali kekuatan teknologi di sisi blockchain dan kripto, sisi verifikasi identitas, serta sisi kasus penggunaan, dan menyatukan semuanya sehingga kami dapat memiliki penyelarasan yang lebih baik untuk memuaskan tujuan akhir. ”

Namun, seperti yang dimiliki PYMNTS ditemukan, 47 persen pembuat keputusan mature memiliki tingkat ketidakpercayaan pada prosedur otentikasi otomatis; 21 persen mengatakan mereka sama sekali tidak mempercayai mereka. Seperti yang diamati Cohen tentang penawaran otomatisasi di luar sana untuk dipertimbangkan dan diterapkan oleh para eksekutif, ada keraguan. “Ini adalah pasar yang sangat kompleks saat ini dengan banyak teknologi baru … (Trulioo's) telah melakukannya selama 10 tahun, tetapi dalam 24 bulan terakhir, jumlah organisasi yang mencoba melakukan AML otomatis, KYC otomatis telah luas. Jadi akan selalu ada variasi dalam kemampuan untuk benar-benar memberikan pemrosesan otomatis dan aman dengan jaminan tinggi. ”

Tetapi trennya mengarah pada optimisme, tambahnya, di mana perusahaan dan mempromosikan memiliki kesempatan untuk membalikkan ketidakpercayaan dengan mempromosikan sistem dan stage verifikasi yang tepat dan efektif yang cukup fleksibel untuk merangkul berbagai kasus penggunaan dari waktu ke waktu.

Dengan latar belakang itu, kata Cohen, para eksekutif dapat menangani risiko dan kepatuhan bukan sebagai pusat biaya tetapi sebagai pendorong pendapatan. Memang benar, jika perusahaan tidak mematuhi kewajiban, mereka akan didenda, dan upaya penipuan yang berhasil akan merusak reputasi perusahaan (dan kesehatan keuangan).

“Namun ketika Anda memahami bahwa ini sebenarnya adalah penggerak pendapatan, Anda dapat menerapkan jenis teknologi ini dan perencanaan strategis di sekitar jenis teknologi ini lebih awal saat Anda mengejar tujuan Anda secara keseluruhan,” katanya, sehingga menyederhanakan aktivitas orientasi, misalnya, sehingga torsi baris atas terjadi lebih cepat. Tuntutan terlalu besar bagi perusahaan untuk menangani semuanya sendiri dengan upaya verifikasi yang dilakukan sepenuhnya di rumah, kata Cohen, jadi bermitra dengan perusahaan seperti Trulioo dapat masuk akal secara strategis.

“Ini akan mengubah lintasan dan keberhasilan bisnis secara signifikan tergantung pada alat yang Anda gunakan dan dengan siapa Anda memilih untuk bermitra dalam perjalanan itu,” kata Cohen.

——————

DATA PYMNTS BARU: LAPORAN PENGALAMAN PEMBAYARAN HEALTHCARE – JANUARI 2021

Tentang: Laporan Pengalaman Pembayaran Perawatan Kesehatan, kolaborasi PYMNTS dan Rectangle Health, didasarkan pada survei seimbang sensus terhadap lebih dari 2. 000 pengalaman pembayaran perawatan kesehatan konsumen dan tantangan yang mereka hadapi. Laporan tersebut mengungkapkan wawasan utama tentang bagaimana menawarkan opsi pembayaran yang fleksibel dan pengalaman digital-first dapat membantu penyedia medis mencegah pasien mereka mencari layanan perawatan kesehatan di tempat lain.