Perusahaan Crypto | Majalah Keuangan Global
General

Perusahaan Crypto | Majalah Keuangan World

Meskipun ada beberapa kemunduran, cryptocurrency terus tumbuh dan berkembang. Sekarang setelah JPMorgan Chase bergabung, akankah financial institution tradisional lain mengikuti?

Ketika mata uang digital baru bernama Bitcoin muncul pada tahun 2008 dari abu krisis keuangan terburuk dalam ingatan, banyak orang, seperti insinyur perangkat lunak Niklas Nikolajsen, menjadi mualaf dalam semalam. Pada tahun 2011, Nikolajsen pindah ke kanton Zug yang ramah kripto di Swiss, di mana ia kemudian membangun Bitcoin Suisse, sebuah perusahaan layanan keuangan cryptocurrency yang menawarkan pialang utama, hak asuh, pinjaman, dan layanan tambahan.

Yang lain membangun pertukaran mata uang kripto atau bisnis yang memungkinkan jutaan orang di seluruh dunia untuk membeli, menjual, dan menyimpan mata uang kripto.

Tidak selalu mudah, tentu saja; Pertukaran cryptocurrency telah datang dan pergi atau ditutup oleh regulator, dan harga bitcoin telah berfluktuasi dengan liar. Selama "musim dingin crypto" tahun 2018, itu jatuh dari $ 10.000 menjadi di bawah $ 3.500. Pada pertengahan Agustus, nilainya melewati $ 12.000. Pasar cryptocurrency saat ini bernilai lebih dari $ 200 miliar, tetapi cryptocurrency masih belum memecahkan arus utama.

Terlepas dari tantangan, Nikolajsen dan mualaf lainnya telah berhasil membangun bisnis yang sukses. Dari awal yang sederhana pada tahun 2013, dengan hanya dua karyawan pelajar dan meja sewaan di lobi gedung perkantoran, Bitcoin Suisse sekarang memiliki lebih dari 140 karyawan dan kantor "tingkat perbankan" di Zug, Kopenhagen dan Liechtenstein. Pada 2019, ia melaporkan pendapatan bersih hampir $ 23 juta. Namun, perusahaan layanan keuangan cryptocurrency tertua di Swiss berjuang untuk mendapatkan akses ke layanan perbankan yang diterima begitu saja oleh perusahaan tradisional.

Biasanya, jutaan pendapatan tahunan setidaknya akan mendapatkannya, tetapi perusahaan cryptocurrency melaporkan masalah bahkan membuat financial institution menerima telepon mereka. Nikolajsen, di Zug yang ramah crypto, di mana bitcoin dapat digunakan untuk membayar layanan kota tertentu, mengatakan kepada finews.ch pada tahun 2017 bahwa dia telah mendekati lebih dari 50 financial institution Swiss dan asing sebelum menemukan satu yang akan bekerja dengannya.

“Sulit untuk mendapatkan rekening financial institution jika Anda melakukan 50.000 transaksi sebulan,” kata Mauro Casellini, CEO Bitcoin Suisse Liechtenstein. “Tidak banyak financial institution yang terbuka untuk itu. Mereka tidak memiliki kepatuhan orang-orang yang memahaminya atau dari mana bitcoin itu berasal. Mereka tidak menghasilkan banyak uang darinya, dan mereka tidak ingin mengambil risiko. "

Joe Ciccolo, pendiri dan presiden BitAML, sebuah firma penasihat kepatuhan internasional yang secara eksklusif melayani pasar bitcoin dan cryptocurrency, mengatakan hanya segelintir financial institution yang ramah terhadap kripto.

“Banyak financial institution yang tidak meluangkan waktu untuk mempelajari tentang crypto,” katanya. Mereka telah meremehkan. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan hanya menginginkan rekening deposito, tetapi mereka berjuang untuk mendapatkannya. “Banyak (perusahaan mata uang kripto) sangat membutuhkan rekening financial institution sehingga mereka tidak peduli dengan siapa mereka melakukan transaksi financial institution. Mereka menelepon ke financial institution, tetapi sebelum percakapan berjalan lancar, mereka mendengar bunyi klik di ujung lain telepon. "

Perusahaan Cryptocurrency bukan satu-satunya yang dilaporkan berjuang untuk membuat rekening financial institution dan layanan perbankan lainnya. Mark Hipperson, CEO dan pendiri Ziglu yang berbasis di Inggris, platform digital yang memungkinkan pelanggan memegang mata uang kripto dan fiat dalam satu akun, mengatakan hanya beberapa financial institution bisnis-ke-bisnis, termasuk ClearBank di Inggris, LHV Pank di Estonia dan Silvergate Financial institution di AS menerima startup fintech. Silvergate, yang berbasis di La Jolla, California, mulai melayani perusahaan cryptocurrency pada tahun 2013. Pada tanggal 30 Juni, perusahaan tersebut melaporkan 881 pelanggan mata uang digital. Pendapatan komisi dari pelanggan mata uang digital untuk kuartal yang berakhir 30 Juni adalah $ 2,Four juta, dibandingkan dengan $ 1,7 juta untuk kuartal pertama tahun 2020 dan $ 1,1 juta untuk kuartal kedua tahun 2019.

“Dalam hal ukuran peluang saat ini (dari pelanggan mata uang digital), ini sangat signifikan bagi kami,” kata Alan Lane, CEO Silvergate Financial institution, “tetapi mungkin tidak signifikan untuk sebagian besar financial institution besar.” Minat Lane pada mata uang digital dipicu pada 2013 ketika dia membeli beberapa cryptocurrency. Tidak butuh waktu lama baginya untuk mengetahui peluang bagi financial institution komunitas kecil untuk secara signifikan meningkatkan foundation simpanannya dengan melayani ceruk yang tampaknya tidak diminati orang lain.

Penyedia layanan keuangan lain yang tidak takut untuk menggantung kredensial ramah-kripto mereka di depan pintunya termasuk Liechtenstein's Financial institution Frick, sebuah lembaga swasta yang dikelola keluarga yang merupakan salah satu financial institution pertama yang menawarkan layanan perdagangan dan kustodian untuk Bitcoin dan Bitcoin Money; dan Metropolitan Business Financial institution di New York, di mana pelanggan mata uang digital membentuk 4,2% dari foundation setoran pada akhir kuartal pertama tahun 2020. Namun, yang dibutuhkan adalah lebih banyak financial institution yang bersedia menawarkan layanan transaksi-perbankan perusahaan cryptocurrency, kata Casellini.

“Sangat sulit bagi financial institution swasta untuk memahami perbankan transaksi,” bantahnya.

JPMorgan Langkah Masuk

Indikasi bahwa financial institution transaksi tradisional dapat mengubah arah mereka menuju cryptocurrency datang pada bulan Mei, ketika The Wall Road Journal melaporkan bahwa JPMorgan Chase telah memperluas layanan perbankan ke dua bursa cryptocurrency terbesar di AS, Coinbase dan Gemini. Tidak ada rincian lebih lanjut yang datang mengapa financial institution, yang CEO Jamie Dimon pernah menyebut bitcoin sebagai "penipuan," tiba-tiba memutuskan untuk bekerja dengan bursa mata uang kripto. Namun, Ciccolo dari BitAML mengatakan Gemini dan Coinbase adalah pemain besar dan mapan dengan etos kepatuhan dan daya tahan yang kuat.

Tidak ada yang ingin menjadi yang pertama melakukan sesuatu, kata Ciccolo. Tetapi dengan meningkatnya fokus pada inovasi digital di seluruh sektor keuangan, financial institution berada di bawah tekanan untuk tidak ketinggalan.

“Ini adalah kesempatan untuk berinteraksi dengan beberapa pemain terbesar dan paling berpengaruh di dunia crypto,” kata Ciccolo. Para pemain yang sekarang memiliki kesempatan untuk belajar dan meningkatkan permainan mereka sebagai hasil dari berbagai pemeriksaan peraturan di tingkat federal dan negara bagian. “Manfaat dari memiliki ujian ini adalah memberikan tingkat validitas pada pertukaran.”

Dalam dorongan lebih lanjut untuk bisnis perbankan cryptocurrency yang baru lahir, Kantor Pengawas Mata Uang AS mengumumkan pada bulan Juli bahwa semua financial institution yang disewa secara nasional diizinkan untuk memberikan layanan penjagaan untuk cryptocurrency.

“Pengumuman ini menandakan akselerasi nyata dalam pelukan kelas aset digital dan nilai solusi mata uang digital,” komentar Robert Cooper, CEO Digivault, yang menyediakan penyimpanan aset digital. "Ini tidak hanya mewakili perkembangan seismik untuk pemegang kripto di AS, tetapi juga menggemakan tren yang lebih luas mengenai penerimaan aset digital di antara regulator international."

Namun, jangan berharap pintu air terbuka dalam waktu dekat karena financial institution lain bergegas mengikuti jejak JPMorgan. Sebagian besar financial institution transaksi international yang kami hubungi tidak menanggapi permintaan komentar tentang layanan perbankan untuk perusahaan cryptocurrency. Financial institution of America mengeluarkan pernyataan berikut: "Financial institution of America Company tidak memberikan pinjaman terhadap mata uang kripto, dan kami tidak membebani perusahaan yang bisnis utamanya adalah mata uang kripto atau memfasilitasi perdagangan dan investasi mata uang kripto."

“Bitcoin adalah mata uang dengan sejarah kotak-kotak,” kata Ziglu's Hipperson. “Banyak financial institution masih percaya bahwa tidak ada gunanya terlibat dalam crypto karena potensi risiko terhadap reputasi mereka dan biaya yang terkait dengan anti pencucian uang (AML). Dalam lima tahun terakhir, denda besar telah dikenakan pada lembaga keuangan karena masalah dengan AML. ”

Seberapa sulit bagi lembaga keuangan konvensional untuk membiayai perusahaan cryptocurrency? Apakah mereka kemungkinan akan menemukan diri mereka dalam air panas peraturan jika mereka mencelupkan kaki mereka ke dalam industri cryptocurrency yang banyak difitnah? Lane mengatakan Silvergate butuh beberapa bulan untuk memahami apa persyaratan kepatuhan di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Financial institution dan peraturan AML lainnya. Hasilnya menggembirakan.

“Kami membuat program kepatuhan untuk menangani segmen klien khusus ini,” katanya. “Regulator internasional sangat tertarik dengan ini. Mereka tidak mencoba mematahkan semangat kami. "

Apakah financial institution arus utama ikut serta atau tidak, harga bitcoin, stablecoin (dipatok ke mata uang fiat), dan mata uang digital yang dikeluarkan financial institution sentral menarik minat. Lane percaya lebih banyak financial institution karena itu akan mulai menawarkan layanan untuk perusahaan cryptocurrency. Dan jika tidak, fintech kemungkinan akan masuk sebagai cara lain untuk bersaing dengan financial institution tradisional.

“Crypto menjadi arus utama,” kata Hipperson, “tetapi financial institution selalu tertinggal sedikit. Mereka harus mencapai keseimbangan antara menilai dan mengelola risiko dan mengambil risiko nol. "