Solusi Tidak Perlu Yang Harus Dihentikan
General

Solusi Tidak Perlu Yang Harus Dihentikan

Kartu Crypto telah menjadi yang harus dimiliki oleh banyak layanan crypto. Berharap untuk mengurangi risiko pemblokiran transaksi, perusahaan terus mencari alasan mengapa pelanggan mereka harus menggunakan "plastik". Tetapi kartu kripto adalah plasebo yang tidak memecahkan masalah pengguna atau perusahaan tekfin – satu-satunya tujuannya adalah untuk mendatangkan keuntungan bagi sistem pembayaran dan perantara.

Kartu Crypto tidak diperlukan dengan cara yang sama seperti instrumen keuangan khusus tidak diperlukan untuk membeli emas, minyak, logam mulia atau sumber daya lainnya. Kata "cryptocurrency" – seperti "dolar" atau "euro" – hanya menunjukkan mata uang untuk transaksi yang dengannya kartu tersebut dapat digunakan dan tidak membuat produk perbankan menjadi lebih inovatif. Namun, hingga financial institution dan sistem pembayaran menyadari hal ini, kami akan dipaksa untuk menghilangkan konsekuensi kerja sama dengan Wirecard, WaveCrest dan pemroses lain yang bukan yang paling teliti, ingin menghasilkan uang dengan mengambil risiko tetapi tanpa mampu mengelolanya.

Apakah Visa dan Mastercard berhak mendapatkan potongan untuk setiap transaksi?

Teknologi kartu financial institution telah melalui jalur evolusi yang cepat dalam waktu yang sangat singkat. Mereka adalah elemen elementary dan penghubung untuk semua hubungan perdagangan ritel. Menurut Menurut Nilson Report, saat ini terdapat lebih dari 22 miliar kartu pembayaran yang beredar di seluruh dunia – debit, kredit, dan prabayar. Mempertimbangkan itu 1,7 miliar orang tidak menggunakan layanan perbankan sama sekali, untuk masing-masing tersisa 6 miliar orang, rata-rata ada 3,6 kartu.

Semua kartu dilayani oleh sistem pembayaran yang menciptakan ekosistem konsumsi tertutup. Inilah yang terjadi:

  • Financial institution dan perusahaan pemroses membayar Visa, Mastercard, UnionPay, American Specific, dan sistem pembayaran internasional lainnya untuk kemungkinan penerbitan kartu.

  • Pemegang kartu membayar financial institution biaya tahunan atau biaya transaksi.

  • Penjual mentransfer ke financial institution rata-rata 1% –4% dari jumlah transaksi untuk memperoleh layanan.

  • Berbagai perantara, agregator, penyedia API, dll. Juga mengumpulkan komisi.

Hal utama adalah bahwa dalam setiap pembayaran komisi antara semua peserta, bagian dari Visa, Mastercard atau sistem pembayaran lainnya disertakan. Jika kita berbicara tentang transaksi cryptocurrency, maka komisi sistem pembayaran akan lebih tinggi, karena industri keuangan tradisional menganggap transaksi ini berisiko tinggi.

Namun, kartu financial institution hampir sangat diperlukan untuk transaksi yang bernilai hingga $ 5.000. Ini adalah cara tercepat dan paling nyaman untuk membeli kripto dari banyak dompet dan / atau bursa. Oleh karena itu, sangatlah naif untuk berpikir bahwa perusahaan fintech dapat dengan cepat menghilangkan perantara sistem pembayaran dan berhenti membayarnya untuk setiap transaksi.

Namun demikian, Visa dan Mastercard dapat melakukan banyak hal untuk membuat kartu asli mereka lebih bersahabat dengan crypto dan menjadi bagian dari solusi, bukan bagian dari masalah, yang telah coba disiasati oleh Wirecard, membuat perubahan semacam ini tampak tak terelakkan.

Dari mana Wirecard berasal?

Saat ini, ketika quantity pembayaran non tunai di banyak negara telah melampaui pembayaran tunai, perusahaan mana pun yang ingin menerbitkan kartu financial institution dengan mereknya sendiri, secara teori, memiliki tiga opsi.

1. Menjadi peserta utama (langsung) dalam sistem internasional. Untuk melakukan ini, Anda harus memenuhi sejumlah kriteria wajib: memiliki platform teknologi yang diperlukan dan personel yang berkualifikasi, memenuhi persyaratan keamanan informasi, menyediakan dana keamanan, dll.

Misalnya, tahun lalu, peserta utama Visa harus memiliki modal minimal $ 56 juta langsung dengan sistem pembayaran Visa. Oleh karena itu, Anda harus memiliki akun dalam dolar Amerika Serikat di AS atau dalam euro di Uni Eropa. Prosedur perizinannya sendiri dapat menelan biaya sekitar $ 1 juta, tidak termasuk dana yang diperlukan untuk uang jaminan dan royalti langsung. Ini bukanlah pilihan yang realistis untuk perusahaan tekfin kecil dan menengah.

2. Menjadi anggota terkait dari sistem pembayaran melalui financial institution sponsor. Dalam hal ini, banklah yang mengurus kepatuhan terhadap persyaratan sistem pembayaran. Biaya lisensi adalah $ 200.000– $ 300.000, ditambah setoran beberapa juta dolar.

Namun, bahkan dalam kondisi seperti itu, organisasi keuangan tidak ingin bekerja sama secara langsung dengan perusahaan crypto karena transaksi dengan cryptocurrency diklasifikasikan oleh sistem pembayaran sebagai berisiko tinggi karena kurangnya pendekatan terpadu untuk mengatur space ini. Ini menghasilkan biaya dan tolak bayar yang lebih tinggi untuk transaksi yang telah ditantang oleh pemegang kartu.

3. Hubungi perusahaan pemrosesan. Tidak seperti financial institution, pemroses bertanggung jawab untuk mengeluarkan kartu pembayaran. Di antara pemroses semacam itu, layanan kripto biasanya menemukan mitra dengan selera berisiko tinggi yang bersedia bekerja sama. Perusahaan semacam itu siap menggunakan berbagai trik agar pembayaran yang melewatinya tidak diblokir oleh sistem pembayaran. Sebagai contoh:

  • Menyembunyikan atau memalsukan sebelum sistem pembayaran aktivitas utama perusahaan yang menyebabkan masalah.

  • Menggunakan Kode Kategori Pedagang salah.

  • Menerbitkan kartu kripto pada Nomor Identifikasi Financial institution mereka sendiri, sementara menurut aturan sistem pembayaran, BIN terpisah harus dialokasikan untuk setiap produk individu.

  • Terbitkan kartu mata uang kripto merek bersama, yang sebenarnya merupakan kartu financial institution "dengan desain particular person" dan kemudian dijual melalui layanan kripto.

  • Memperluas batas transaksi kartu, terlepas dari persyaratan sistem pembayaran dan / atau regulator, dll.

Semua ini seringkali merupakan risiko yang tidak dapat dibenarkan yang diambil oleh prosesor seperti Wirecard, meningkatkan biaya penerbitan dan pemeliharaan kartu kripto untuk layanan kripto dan pengguna akhir. Sementara itu, nilai kartu kripto ini terus terdepresiasi.

Sampai saat ini, orang-orang dipaksa untuk membeli kartu pembayaran keempat atau bahkan kelima, hanya demi awalan “crypto” untuk menyelamatkan uang mereka dari pemblokiran selama operasi dengan cryptocurrency. Namun, layanan crypto yang diatur telah belajar untuk mengatasi masalah ini secara berbeda – dengan bertindak secara ketat dalam kerangka persyaratan kepatuhan dan menjalin hubungan dengan lembaga keuangan tradisional.

Financial institution harus mengambil crypto ke tangan mereka sendiri

Prosesor berisiko tinggi seperti Wirecard atau Wavecrest dapat dibandingkan dengan lembaga keuangan mikro, atau LKM, yang memberikan pinjaman dengan tingkat bunga yang tinggi. Biasanya, orang-orang beralih ke LKM setelah banyak – dan tidak selalu objektif – penolakan financial institution untuk memberikan pinjaman. Terkadang, uang sangat dibutuhkan, dan pertimbangan permohonan di financial institution tertunda; terkadang sistem penilaian financial institution tidak menyukai tempat kerja, standing perkawinan, atau jenis kelamin seseorang. Mungkin ada banyak alasan, tetapi hasilnya sama: Financial institution tidak mau mengambil risiko dan orang-orang pergi ke perantara keuangan yang kurang cerdas. Layanan Crypto dipaksa melakukan ini juga.

Kartu cryptocurrency adalah kebutuhan yang konyol, sementara dan terpaksa karena financial institution dan sistem pembayaran tidak ingin mengelola risiko sendiri. Semua risiko yang pernah diasumsikan Wirecard saat bekerja dengan perusahaan crypto sekarang dengan mudah dihilangkan.

Perizinan kegiatan di bidang cryptocurrency, penerapan prosedur KYC / AML, memperoleh a sertifikat kepatuhan standar keamanan knowledge industri kartu pembayaran dan langkah-langkah lain memungkinkan layanan crypto berhasil bekerja dengan sistem keuangan tradisional.

Financial institution harus memiliki keberanian untuk mulai menghasilkan uang dengan bermitra dengan layanan crypto yang diatur. Dan untuk ini, di atas segalanya, keahlian inside di bidang kepatuhan perlu dikembangkan. Karena karyawan financial institution memiliki sedikit motivasi untuk menghadapi kekhasan transaksi berisiko tinggi, lebih mudah bagi mereka untuk menolak melayani klien potensial dan / atau menghentikan transaksi.

Namun, jika layanan kepatuhan financial institution memantau dan melewatkan transaksi berisiko tinggi secara teratur dan sistematis, ini akan menciptakan arus kas tambahan, sehingga financial institution juga dapat menerima komisi. Saya yakin bahwa hak pengguna cryptocurrency untuk membuang aset yang diterima dengan jujur ​​harus dijamin dengan cara yang benar-benar transparan, authorized, dan bukan dengan skema abu-abu. Kartu apa pun bisa menjadi crypto, dan inilah kenyataan yang harus kita semua jalani – lebih cepat daripada nanti.

Pandangan, pemikiran, dan opini yang dikemukakan di sini adalah penulis sendiri dan tidak selalu mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Alex Axelrod adalah pendiri dan CEO Aximetria dan Pay Reverse. Dia juga seorang pengusaha serial dengan pengalaman lebih dari satu dekade dalam memimpin peran teknologi kelas dunia dalam operator seluler nasional nomor satu yang besar dan organisasi keuangan terkemuka. Sebelumnya, dia adalah direktur massive knowledge di pusat penelitian dan pengembangan JSFC AFK Techniques.